Буквально несколько лет назад открытие счета в Португалии было практически автоматическим и через час можно было выйти из банка с временной дебетовой картой, то сейчас все гораздо усложнилось. Вплоть до того что некоторые иммигранты жалуются на наличие “неких внутренних банковских инструкций” запрещающих открытие счетов в случае наличия гражданства России.
Воочию таких инструкций конечно никто не видел, но на практике с российским гражданством теперь надо серьезно “попотеть” и обойти возможно с десяток банков чтобы добится открытия счета. Более лояльными в данном плане называют Novo Banco и CGD. И здесь нужно понимать что априори каждый коммерческий банк в праве решать какому клиенту открывать счет а какому нет, исходя из коммерческих интересов и оценки рисков.
Гражданам Украины которые получили статус беженца процедура открытия счета максимально упрощена. В некоторых банках в частности (Millennium) даже есть специальный талончик на очередь на подачу документов беженцам из Украины.
В любом случае если вы думаете о переезде в Португалию, только что приехали или проводите в стране часть года, открытие банковского счета одна из первоочередных задач которую вам нужно решить. В первую очередь потому что без наличия банальной банковской карты Вы не сможете оплачивать ряд услуг в частности пополнять телефон, оплачивать налоги, да и переводить заработную плату за рубеж не каждая фирма в Португалии захочет. За консультацией по поводу открытия счета вы можете обратится по телефону +351 962 580 520 (WhatsApp)
В каком банке лучше открыть счет?
В Португалии помимо десятка чисто португальских банков оперируют множество зарубежных финансовых институтов, так что в общей сложности на 10 млн. населения насчитывается более 7 тысяч отделений и филиалов финансовых учреждений. Поэтому задача выбора банка в Португалии может показаться не такой простой.
Банки Португалии
Ряд банков в Португалии имеют платформы управления счетом на английском и испанском языках
Пальму первенства по количеству открытых счетов уверенно держит государственный банк – Caixa Geral de Depósitos, здесь видимо сказывается психологический момент – доверия к государству (вклады в банке гарантируются государством).
Среди коммерческих банков Португалии первое место по количеству счетов и отделений занимает Millennium BCP, за ним следуют Banco Santander, Novo Banco, BPI, EuroBic, Credito Agricola, Banco CTT
В последние годы активную кампанию по привлечению клиентов ведут финтех компании нового типа которые не являются универсальными банками по сути, но благодаря ряду инноваций, хорошо проработанному онлайн-банкингу активно отбирают клиентов у традиционных банков. Единственный нюанс что для открытия счета в таких банках понадобится как минимум резиденция а в большинстве случаев cartao cidadão и chave móvel digital (способ аутентификации). Такие банки как правило не имеют физических отделений и открытие счета производится полностью онлайн.
Среди таких компаний следует выделить: Activo Bank, Moey!, Banco Big, Revolut (на момент написания статьи находится в стадии интеграции в систему межбанковских расчетов Португалии)
Как открыть счет и какие документы мне нужны?
Открыть банковский счет можно онлайн или в отделении, если банк предлагает такую услугу. Вам необходимо предъявить документы (список ниже) Если вы открываете счет через Интернет, также понадобится Chave Móvel Digital.
Основные документы, с которыми следует ознакомиться до открытия счета:
1. Ficha de Informação Normalizada
2. Condições Gerais de uma conta de depósitos à ordem.
Из них Вы почерпнете полную информацию, об издержках и доходах связанных с открываемым Вами счетом.
Для открытия счета в португальском банке необходимы следующие документы:
1. Удостоверение личности или паспорт
2. Карточка налогоплательщика
3. Квитанция по зарплате (для работающих)
4. Подтверждение места жительства (если не указано в идентификационном документе) - для нерезидентов это может быть справка на английском языке
Сроки открытия счета
В большинстве банков существует предварительная процедура согласования и авторизации открытия счета. После подписания предварительной заявки возможно вам придется ждать несколько дней и если банк дает добро, то при следующем визите в банк вам активируют онлайн доступы к счету и оформят заявку на выпуск дебетовой карты. Саму карту Вы получите через 7-10 дней. И с тех пор Вы полноценно можете пользоваться счетом и также использовать возможности предоставляемые системой Multibanco
Банкоматы Multibanco - что это и как использовать?
Особенностью банковской системы Португалии является наличие в стране системы унифицированных банкоматов «Multibanco», которые имеют стандартный набор опций вне зависимости от того какой банк выпустил вашу карту. Эта сеть администрируется компанией SIBS к которой банки подключаются по определенной процедуре. Такие банкоматы позволяют осуществлять в общей сложности около 60 операций (!), в частности:
- Оплачивать счета (связь, коммунальные услуги, покупки и др)
- Оплачивать налоги и лицензии
- Покупать проездные билеты и даже билеты на поезд
- Снимать наличность не оплачивая комиссию
- А также подключить систему мгновенных переводов по номеру телефона MBWAY
Помимо Multibanco которые обозначены соответствующим символом, в отделениях банков устанавливаются банкоматы с расширенными возможностям для обслуживания клиентов конкретного банка (карты других банков они не принимают). Также в туристических центрах расширяет свое присутствие международная сеть банкоматов “Euronet” которая “заточена под туристов” и например позволяет при снятии наличных увидеть сумму комиссии
Использование карт украинских и российских банков в Португалии
Многих иммигрантов интересует этот вопрос, в частности людей которые получают выплаты (пенсий, пособий) и хотят как то воспользоваться этими деньгами в Португалии. Карты Visa, Mastercard могут использоваться в сети Multibanco для снятия наличных при этом по каждой операции вашим банком будет сниматься комиссия за снятие наличных за рубежом и конвертацию валюты (если карта выпущена в рублях или гривнах). Сумму комиссии необходимо проверять в разделе тарифов на сайте банка или через клиентскую поддержку. Также вы можете использовать карты в большинстве крупных магазинов в Португалии. Небольшие магазины зачастую принимают только карты Multibanco. За оплату покупок многие банки не взимают комиссию, только за конвертацию валюты.
Банковские комиссии как сэкономить?
Важным фактом при выборе банка для открытия счета является сумма комиссии за «содержание счета» (manutençao de conta) эта банковская комиссия может вам стоить 60 - 120 евро в год. Банк Португалии обязывает все банки публиковать на сайтах и размещать в отделениях детальный перечень всех расценок и комиссий (Preçario). Среди традиционных банков наименьшая комиссия в Banco CTT также большинство онлайн банков не удерживает комиссию за содержание счета
Банк будет снимать меньше комиссию если вместо обычного счета (conta a ordem) открыть “conta – ordenado”, на который ежемесячно должна начисляться зарплата.
Существуют ли текущие счета без платы за обслуживание?
Если одним из ваших критериев при выборе лучшего банковского счета является отсутствие платы за обслуживание, вы должны знать, что некоторые банки уже предлагают такую возможность. Как правило, это цифровые банки, но есть и варианты для тех, кто предпочитает личное обслуживание.
Вот наиболее доступные варианты управления банковским счетом: ActivoBank; Openbank; Moey!; Banco Best; Big; N26;
О размерах некоторых комиссий и других характеристиках банков можно узнать из следующей таблицы:
Сравнительная таблица Португальских банков
Какие банковские продукты использовать?
Расчетный счет и дебитная карточка – вот минимальные «ингридиенты» для начала отношений с банком. Для этого нужно в первую очередь четко представить свой профиль клиента, сколько операций (в среднем за год) Вы делаете, как Вы их делаете (интернет или лично), какие другие продукты банка используете и как интенсивно (чеки, кредитные карты, прямое списание (debito direto и т.д.)
Conta de serviços mínimos - Счет с минимальным набором услуг
Если вы ищете счет, гарантирующий доступ к базовым услугам, таким как дебетовая карта, снятие и внесение денег, остановите свой выбор на счете с минимальным набором услуг. Этот тип счета отличается тем, что это экономичное решение, облегчающее повседневные расходы. Вы можете найти этот тип банковского счета в любом банке, поскольку Банк Португалии обязывает все банки предлагать его. Соответственно расходы на содержание такого счета в сравнении с обычным будут минимальны
Если банк не нравится
В период низких кредитных ставок Euribor чтобы компенсировать потерю доходов Португальские банки "поднажали" с комиссиями за обслуживание счета. Перевод зарплаты, сумма на счету во многих случаях это уже не спасает и банк безропотно списывает с вас 5-7 евро в месяц за обслуживание. Если вам такое обслуживание не подходит - сделайте перевод счета в другой португальский банк - используйте возможности, которые предоставляют португальские банки в рамках директивы «mobilidade de serviços bancários». Открыв счет в новом банке Вы можете запросить перевод ряда функций и продуктов из другого банка, в частности это касается автоматической оплаты счетов (débitos directos), постоянных переводов. По вашему желанию может быть произведен перевод сальдо вашего старого счета и его закрытие (если Вы не привязаны к банку кредитом на жилье и проч.)
Куда жаловаться?
При наличии обоснованных претензий к работе банка связанных с начислением комиссий, платежами по кредиту, списанием средств со счета и т.п. если не удается решить вопрос по письменному обращению в банк, необходимо составить письменную рекламацию через livro de raclamaçoes on-line, либо обратиться напрямую в надзорную инстанцию Banco de Portugal.
Актуализация данных после открытия счета
После открытия счета кредитные организации должны периодически обновлять информацию о своих клиентах, которую они уже имеют или должны иметь. Клиенты банка должны уведомлять кредитные организации о любых изменениях в информации, предоставленной в начале или в ходе договорных отношений. В частности если у физического лица истек срок действия документов, удостоверяющих личность. На практике банки стали часто блокировать счета клиентов которые не предоставили или не актуализировали информацию о себе, так что будьте внимательны иначе можно остаться без доступа к деньгам!
Гарантия депозитов в Португалии
Португальский фонд гарантирования вкладов гарантирует клиентам банков участников возврат вкладов до 100 000 евро. В прошлом десятилетии Португалия пережила масштабный банковский кризис, разорились несколько банков, но механизм гарантий был задействован только в случае небольших банков (Banif). А в случае крупных багков например Banco Espirito Santo, государство решило спасать банк чтобы не допустить коллапса банковской системы, это решение обошлось португальским налогоплательщикам в 9 млрд. евро. Чтобы детальнее узнать о гарантировании вкладов и о функционировании португальской банковской системы рекомендуем вам посетить Portal do Cliente Bancário.
Кредитные карты Португальских банков
Как бонус за то что дочитали статью до конца, пару советов по выбору кредитной карты:
Все кредитные карты имеют свободный период (50 дней), так что если вы погасите долг в течение этого периода , проценты начисляться не будут. Два нюанса кредитки на которые стоит обратить особое внимание это годовая плата и эффективная ставка за использование кредита. Если Вы намерены отдавать весь долг в течении льготного периода - ориентируйтесь на карту предлагающую меньшую годовую плату, если кредит Вам все-таки понадобится - в таком случае нужно выбирать меньше ставку. Большинство банков в 1-год пользования не берут плату по карте.
При оформлении кредитки португальского банка не следует сразу рассчитывать на получение максимального кредитного лимита, все зависит от вашей кредитной истории и движений по счету. В последнее время в Португалии получают все большее распространение карточки с функцией "cash back" это когда вам возвращают часть потраченных по карточке денег. Cashback 2% можно получить в частности от карт Universo и Cetelem Black